Le cumul emploi-retraite et la retraite progressive : deux solutions pour un atterrissage en douceur en fin de carrière.
Vous avez l’âge légal pour partir en retraite ? Vous ne comptez toutefois pas arrêter de travailler tout de suite, pour des raisons financières ou psychologiques, mais vous souhaitez tout de même lever le pied ? Et si vous pouviez passer à temps partiel et toucher à la fois salaire et pension ? Deux dispositifs vous le permettent : la retraite progressive et le cumul emploi-retraite.
La retraite progressive
Vous n’avez pas le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein ? La retraite progressive peut vous intéresser.
Le principe : vous passez à temps partiel et vous touchez, en plus de votre salaire, une fraction de votre pension. C’est par exemple 30% si vous travaillez entre 60 et 80% d’un temps complet. C’est 70% si vous travaillez à moins de 40%.
L’intérêt : pendant cette retraite progressive, vous continuez à engranger des droits pour votre retraite définitive. C’est l’opportunité, si vous n’avez pas encore tous vos trimestres, d’atteindre le taux plein tout en diminuant votre temps de travail. Sachez que si votre employeur est d’accord, vous avez même la possibilité de cotiser sur la base d’un taux plein.
Les conditions : avoir l’âge légal et au moins 150 trimestres validés. Et avoir l’accord de son employeur pour passer à temps partiel.
Le cumul emploi-retraite
Autre dispositif qui peut permettre de toucher à la fois pension et salaire : le cumul emploi-retraite.
Le principe : vous prenez votre retraite, et vous reprenez ensuite le travail ! L’occasion de passer à temps partiel, si vous souhaitez ralentir.
L’intérêt : Vous pourrez cumuler intégralement vos revenus professionnels et votre pension si votre nouvelle activité relève d’un autre régime (vous étiez salarié, vous devenez commerçant). Si vous étiez salarié et que vous retrouvez un emploi de salarié, même chez votre ex-employeur, le cumul intégral est possible si vous avez une retraite à taux plein. (Sinon des restrictions s’appliquent). En revanche, votre retraite est définitivement calculée au moment où vous la prenez et même si vous retravaillez ensuite, donc re-cotisez, son montant n’en sera plus augmenté.
Comment choisir ?
D’un point de vue comptable, la retraite progressive s’adresse plutôt à ceux qui n’ont pas tous leurs trimestres (car prendre sa retraite avec décote peut coûter cher) et les autres auront souvent intérêt à faire un cumul emploi-retraite à mi-temps. Faites vos calculs.
Le choix n’est toutefois pas que financier. N’oublions pas que le cumul emploi-retraite implique forcément une rupture du contrat de travail – un risque. Il faudra que votre employeur accepte de vous rembaucher ou que vous retrouviez un autre travail. Tout dépend donc aussi, bien sûr, de vos possibilités et aspirations professionnelles.
Aurélie Blondel
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