Retraite : traquez les trimestres et les points !

Les trimestres et les points sans relâche tu traqueras : c’est le premier commandement d’une retraite bien préparée.

Un trimestre par-ci, quelques points par-là : tous les droits à la retraite acquis durant votre carrière doivent figurer dans votre dossier, c’est important, ils détermineront votre pension. Savoir exactement où en est votre compteur vous permettra aussi de prendre vos décisions en toute connaissance de cause : bien choisir votre âge de départ, savoir si vous avez intérêt à racheter des trimestres ou encore choisir entre le dispositif de la surcote ou du cumul emploi-retraite si vous continuez à travailler au-delà du taux plein.

A partir de quand faut-il s’en préoccuper ? Le plus tôt possible : vous aurez moins de mal à vous souvenir de vos jobs d’été à 30 ans qu’à 55 et surtout à retrouver des preuves en cas d’erreur d’un employeur ou d’une administration. Un assuré avec une carrière simple – disons un salarié ayant travaillé dans une seule société – n’aura généralement pas de soucis. Les erreurs sont plus fréquentes pour ceux qui ont eu un parcours non linéaire. « Nous en retrouvons dans environ un dossier sur trois », note Marc Darnault, associé chez Optimaretraite. Attention, les cas traités par les cabinets comme le sien sont justement les cas complexes : n’en déduisons pas qu’un assuré sur trois est concerné.

Etape 1 : trouver vos relevés de trimestres et de points

Bonne nouvelle : se procurer ses relevés de carrière est plus simple et rapide qu’avant. Si vous avez plus de 35 ans, vous avez dû recevoir un relevé de situation individuelle, ainsi qu’une estimation indicative globale si vous en avez plus de 55. Ces documents doivent dorénavant vous être envoyés tous les 5 ans ; y figurent, normalement, l’ensemble de vos droits – retraite de base et complémentaire.

Si vous avez moins de 35 ans, demandez vos relevés de carrière à vos caisses de retraite. Vous pourrez souvent les consulter en ligne. Si vous êtes salarié, rendez-vous sur le site de la Caisse nationale d’assurance vieillesse pou r visualiser votre relevé de carrière, c’est-à-dire vos trimestres accumulés au régime général. Vous pourrez aussi demander en ligne un relevé de situation individuelle, qui comprendra à la fois vos trimestres de retraite de base et vos points Agirc-Arrco, pour la retraite complémentaire. Ou faire la même démarche sur le site de l’Agirc-Arrco.

Etape 2 : vérifier que tout y est

Vous avez vos relevés ? « Commencez par croiser les relevés pour repérer les erreurs les plus grossières », conseille Marc Darnault. Si vous voyez par exemple qu’un travail une année donnée vous a permis d’accumuler des trimestres, il doit aussi avoir donné lieu à des points de retraite complémentaire et inversement. Vérifiez ensuite la linéarité de votre carrière : si une période manque, essayez de vous souvenir si c’est justifié. Scrutez aussi les salaires et le nombre de points retenus : s’il y a une baisse d’une année à l’autre, s’explique-t-elle ?

Sont le plus souvent à l’origine d’erreurs les jobs d’étudiants (cliquez ici pour comprendre comment ils comptent), vos trimestres à l’étranger (plus de détails ici), les trimestres au titre de la maternité (4 par enfant) et de l’éducation (4 aussi) ou les trimestres de congé parental, les périodes où vous avez eu simultanément plusieurs employeurs, les années où vous avez changé de statut, votre service militaire, etc.

S’il est globalement assez simple de compter les trimestres manquants, dès lors que vous savez comment les trimestres de cotisation sont acquis, le nombre de points exact auxquels vous avez droit est difficile à calculer. En cas de doute, contactez votre caisse complémentaire.

Etape 3 : demander les corrections

Si vous repérez des erreurs, demandez une régularisation, en apportant les preuves de ce que vous avancez – les bulletins de salaire par exemple. « Ecrivez à votre caisse, relancez-la si nécessaire et gardez les doubles de vos courriers et les justificatifs », recommande Marc Darnault. Nouveau pour les salariés du régime général : vous pouvez demander les corrections en ligne dès 44 ans.

Aurélie Blondel

A lire aussi : Le calendrier d’un départ bien géré et Dois-je racheter des trimestres pour ma retraite ?

x 5 trucs pour trouver un logement en moins d’un mois !

Vous cherchez un appartement sans trop savoir par quel bout commencer ? Les 5 conseils de…